今年启动！养老人或将面临巨变！

近日，银保监会和人民银行发布通知，为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求，将启动特定养老储蓄试点。

那么，什么是特定养老储蓄？试点工作又要如何开展？

 

我国将启动特定养老储蓄试点

通知明确，从今年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市五个城市开展特定养老储蓄试点。

试点期限暂定一年。

试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

 

银保监会和人民银行表示，下一步将密切跟踪特定养老储蓄试点情况。在总结评估试点情况之后，将适时研究推广试点经验。

此次试点将从2022年11月20日开始

根据银保监会和人民银行的要求，此次试点将从2022年11月20日开始，

试点银行应当严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，公开、公平、公正开展业务。

落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法合规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸收和虚假增加存款。

特定养老储蓄与普通储蓄有何不同？

复旦大学金融研究院研究员 董希淼：与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。

首先是期限长，最低5年，最长20年，契合长期养老目的；

其次是品种多，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；

再次是利率高，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。

 

单个储户在单家试点银行每人限存50万元，有助于让更多储户参与养老储蓄试点。

我国已经步入老龄化社会，但目前我国多层次养老保障体系发展不充分、不均衡，

对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高，

第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢，

第三支柱即商业养老保障刚刚起步。

因此，加快养老领域金融产品创新，发挥第三支柱养老保障的补充作用，将更好地为养老领域提供多元化金融服务，进而使我国养老保障体系更加完善。

不过，话说回来，无论是什么养老产品，都需要大家自己先储蓄，然后等到了退休养老的时候，再享受养老金。

那么，想要让大家拥有更好的晚年生活，最根本的，还是要想办法提高人们的收入，降低物价。

只有这样，大家才能有余钱存起来养老。

再丰富养老金融产品，也或多或少有些治标不治本，并不能从根本上解决养老难题。

尤其是对于本身生活就比较紧张的人们来说，无论什么养老产品，缴费都缴不起的话，何谈未来养老？

不过养老储蓄也是为大家养老提供了更加丰富的养老方案。

相信，未来的养老难题，会逐个攻破。