清华教授宁向东：中国人该如何养老呢？

　　前段时间，三胎正式放开和取消社会抚养费的政策正式确立，在网上引发了大家的讨论。

　　大多数人直言，在如今的社会压力下，自己都要活不起了，谁还敢生三胎？

　　那么，为什么现在的人都不愿意生孩子了呢？如果大家都不生孩子了，以后的养老问题将走向何方呢？

　　众所周知，与我们一水之隔的日本是社会老龄化最严重的国家之一，它在今年推出了“延长退休年龄至70岁”的政策。

　　此消息一出，牵动着即将迎来退休之龄的中国职工的神经。

　　面对我国如今的养老问题发展形势，清华大学经济学教授宁向东在他的一篇文章中给出了一个并不太乐观的答案：国人老无所依是即将到来的一场可怕危机。

　　01养儿防老已经成为过去式

　　在中华民族漫长的古代农业文明中，我国形成了以家庭养老为核心的养老制度安排，家庭承担着主要的养老职责。

　　自新中国成立以来，特别是在我国广大农村地区，占主导地位的养老方式仍是家庭养老。

　　家庭养老思想一直受到推崇和重视，人们把“养儿”当成是养老不可或缺的条件。

　　但改革开放以来，我国经济、文化受世界的影响，急剧发展，经济社会环境、文化氛围也发生了巨大变化，传统的养老制度和文化都受到现代化冲击。

　　“养儿防老”的观念逐渐成为过去式，这种状况最直接的表现就是出生率的下降。

　　2020年，我国进行了第七次全国人口普查，其中65岁及以上的人口已经占据总人口的13.5%。

　　这远远超过了联合国的规定：65岁及以上的老人占人口总数的比重超过7%，即认定进入老龄化社会的标准。

　　就像宁向东教授在文章写到的他那个40岁的学生，因为1982年的计划生育国策，这一代的独生子女衍生出的“421”家庭。

　　再加上开放三胎政策之后，赡养与抚养结构上将呈现“漏斗形”，独生子女家庭的养老问题将会更加突出。

　　由于教育成本的飙升、结婚成本增大，再加上对孙辈的隔代抚养的补贴，大多数独生子女家庭的财富积累增长有限。

　　另外，老人上了年纪之后，多发各类慢性病，需要人员照顾。

　　而独生子女又要承担挣钱养家的责任，收入不足以承担父母人工看护的费用。

　　“养儿防老”就此成为空谈。

　　02即将耗尽的养老金

　　老无所依，并不是危言耸听。

　　为了保障国民的权益，我国政府建立了一系列的养老制度，其中我们最为熟悉的就是社会养老保险。

　　值得注意的是，我国的社会养老保险是“代际赡养”，就是说我们现在正在工作的人，每月上缴的养老费用，就正在用来赡养现在退休的老人。

　　为什么会产生这样的状况？

　　这一代已经退休的老人在年轻时并没有缴纳足够的养老费用。

　　但这批已经退休的人员同样被纳入了现行的养老保障制度之下，而他们所产生的养老费用就需要我们目前正在工作的人来承担。

　　并且随着科技水平和医疗技术的发展，人均寿命得以延长，人口老龄化的趋势加重了养老负担。

　　中国社科院世界社保研究中心曾在2019年发布《中国养老金精算报告》中指出：

　　根据当时的企业养老金缴费率维持不变的情况下，根据制度内的参保人数、缴费人数和离退休人数核算，这种代际赡养的状况，将由2019年的两个缴费者赡养一个退休人员，变成2050年的一个缴费者就要赡养一个退休人员。

　　除了代际赡养的压力增大，另外，当前的养老保险金结余也面临着断崖式跳水的危险境地。

　　根据《中国养老金精算报告（2019-2050）》的测算：从2023年起，养老保险金的结余总额开始下降，直至2028年首次出现负增长。虽然财政补助可以缩小当期收入缺口，但并不足以扭转当期结余负增长的趋势。

　　更通俗地讲，就是如果当前的养老制度不作出调整的话，养老保险金累积结余将在2035年耗尽，届时退休的80后们将领不到养老保险金。

　　03居家养老的困境

　　老去是人生不可避免的。

　　人的一生，从出生到死亡，都围绕着家庭这一核心因素展开，如今看来，家庭在养老方面的功能正在“弱化”。

　　云南昆明，家住5楼的70岁独居瘸腿老人，已经整整一周没有进食了。

　　老人的两个儿子，都在离家千里之外的城市打工，饥饿难耐之下，老人抓起一把茶叶放进嘴里充饥。

　　远方的儿子联系不上母亲，想通过外卖小哥看看母亲的情况，最后得到的只有母亲已经去世的消息。

　　被视为生活设施一应俱全的城市里，没有家人陪伴、请不起人照料的老人，只能被困在家中，别说生活，有时候连活着都成了奢望。

　　子女为生活所迫奔波在外，无暇照看家中的老人，这就凸显了宁向东教授指出的养老中的重点问题：未富先老。

　　让我们再次把眼光转向日本，全世界都在说日本的老龄化严重，日本退休年龄太高的问题，但为何日本人老年人对于这样的政策却没有提出抗议或者罢工呢？

　　我们或许忘了一点，日本在上个世纪九十年代就已经进入发达国家的行列，它们的人均收入是很高的。

　　有数据显示，2020年日本的正式在职员工的人均收入已经达到20000余元，即使是兼职或者临时工也有月均12000元的收入。

　　日本的社会保障体系相较于我国也发展较早，对于高龄老人的补助制度也十分完善。

　　所以对于日本老人的晚年，对于就医养老的压力是比较小的。

　　中国人在老去之前，所累积的积蓄更要为下一代的成长、教育、婚姻甚至孙辈买单。

　　这就导致他们晚年的生活或许可以自给自足，但是并不足以应对突发的状况，抗风险能力极差。

　　在这样的情况下，没有足够保障的居家养老，只能是一场健康与金钱的博弈。

　　04如今的养老机构

　　对于现在大多数独生子女家庭或者养老意识比较前卫的年轻人来说，等到退休之后和老伴儿手拉手住进养老院。

　　平常没事跳跳广场舞，无聊出去旅旅游是他们梦想中的养老生活，但是这样的想法能得以实现吗？

　　机构养老是这些年在政策扶持下发展起来的行业，除了资金不足，养老机构的行业标准还没有完全建立起来。

　　市面上可见的养老机构品质良莠不齐，还有待规范。

　　专业的人才配备不到位，现在的养老机构的工作人员多为临时工，缺乏专业知识和素养，持证上岗的人少之又少。

　　基础设施落后，老年人因为身体机能的下降，各种行动都会受到限制，更需要专业设备的辅助。

　　而我国的养老机构因为发展晚，很多设备和体系都不太完善，想要解决这些问题，还需要耗费大量时间来发展完善。

　　人终有一天将会老去，养老是我们每个人都要面对的课题。

　　我国也在积极地探索一条合适的道路，养老体系的搭建，不能是空中楼阁。

　　而是要真正落地生根，惠及每一位已经或者正在老去的国民。

　　虽然距离养老工程的全面完善还有很长的一段路要走。

　　但是我们也不应该用悲观的态度去面对这场老无所依的危机，要尝试用科学合理的方式去解决它。

　　孟子曰：“老吾老以及人之老”，或许我们都伸出手，走进社区养老院多关心一下孤寡老人。

　　放下手机多陪伴一会家里的父母，体验一下久违的家庭生活。

　　从现在开始关心身边的老人，为老人营造一个舒适的养老环境，老去也将不再是一件可怕的事。