“中国式养老”面临三难，一体化养老解决方案有望破解难题

养老动态 07-10

7月8日，中国平安举办康养战略开放日活动，就如何破解中国式养老难题、助力养老服务事业高质量健康发展、合力共建中国式养老解决方案等话题展开深入探讨，众专家、学者相聚一堂，为实现“积极应对老龄化”国家战略、建设“健康中国”建言献策。

开放日上，中国平安详细公布了“保险+高端康养”“保险+居家养老”“保险+健康管理"一体化养老解决方案，并分享居家养老业务和高端康养业务相关进展。有专家指出，平安的上述探索有望解决“中国式养老”难题。

平安人寿党委书记、董事长杨铮

中国养老面临三大难点，钱是第一大任务

我们国家的养老服务体系以居家养老为基础，以社区服务为依托，以机构养老为补充。这三种养老模式在很多地方被归纳成“9073”，即90%居家养老，7%社区养老，3%机构养老。

复旦大学老龄研究院副院长、教授，全国老龄办原副主任吴玉韶在做“中国养老的难点与突破”专题演讲时指出，9073格局下，养老问题正从“家事”上升为“国事”，新时代的新养老将由生存必需型向享受型、发展型、参与型转变。而当下中国养老普遍面临“养老钱从哪儿来”“养老服务谁来提供”“健康支撑体系如何构建”三大难题。

“国家出台的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》确定了五大任务，这五大任务里面，钱是第一大任务，所以说没有钱是万万不能的。”吴玉韶说。

我国在养老保障的顶层设计上设计了三支柱，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金或者职业年金，第三支柱是商业的养老保险。但是我国的三支柱跟发达国家特别是跟美国相比，我国的一支柱占比太高，一支柱占养老金的比重高达77.47%，但是美国只占4.15%；二支柱占22.53%，美国占58.14%；三支柱我国刚开始试点，所以几乎是0，但是美国三支柱占31.71%。

“所以，未来还是要改变一支柱独大，重点发展第二、第三支柱。” 吴玉韶称。

此外，他指出，老年人到年老体弱以后会面临着三大风险，第一个风险是贫困的风险，第二个风险是疾病的风险，第三个风险是失能的风险。三大风险必须对应三大制度来攻克，针对贫困有养老保险，针对疾病有健康保险，但是针对失能目前还没有相应的制度保障，长期护理保险还正在试点当中。

他指出，做好钱的应对策略，首先就是要树立积极的老龄观，养老的准备必须从年轻人就开始，所以做好长周期的养老准备非常重要。此外，保险公司在未来长周期的养老资金准备里面应该发挥重要的作用，比如像年金、长护险、定额寿险等系列产品，确定的养老金的给付可以为养老提供重要的资金支持。

平安人寿董事长特别助理李斗

入局养老市场，保险业具备天然优势

北京大学经济学院副院长、风险管理与保险学系教授锁凌燕在“充分发挥保险制度优势积极参与构建养老服务体系”主题演讲中指出，高质量的养老保障体系，离不开有效的养老服务体系支撑。

在她看来，养老工作有两个“主战场”：一是养老保障，要持续优化基本养老保险制度，适当提高基础养老金水平，并继续规范发展第三支柱养老保险；二是养老服务，要加快构建居家社区机构相协调，医养康养相结合的养老服务体系，优化城乡养老服务供给，并将之作为推动消费持续恢复和积极人口老龄化的重要抓手。

平安人寿党委书记、董事长杨铮指出，应对老龄化，离不开政府、社区、企业等各方的群策群力。保险业作为社会"稳定器"，更是责无旁贷。保险业应发挥商业保险对国家社会保障体系的重要补充作用，借助险资的长期优势和险企整合内外部资源的能力，弥补国家养老资源缺口，从供给侧、支付端整合养老服务产业链，催生和繁荣养老生态。

保险业作为专业的长寿风险管理者，在参与养老服务体系构建中具有哪些优势？杨铮分析认为，在推动供给侧结构性改革，促进养老服务和保险行业共荣发展方面，保险具备三大天然优势。第一，险企作为商业保险的开发、设计和提供者，专业精算技术和风险管理能力卓然；第二，险企具备长期资金管理的专业能力，与养老产业投资要求相匹配；第三，险企具备医疗健康、财富管理资源整合能力，可更好地服务养老生态建设。