二舅治好了精神内耗，谁来治好你的养老内耗？

　　近期，B站上up主“衣戈猜想”的视频《回村三天，二舅治好了我的精神内耗》刷了屏，二舅没有在不幸的遭遇中自怨自艾，自我放逐，他经历了短暂的迷茫期后，振奋精神，自学成才，自食其力。视频短短11分钟，描绘了二舅的66年人生岁月，也浓缩了中国变化最快的几十年。面对变革社会的不确定性，二舅呈现出的从容和努力，底气来自于他的能力和积蓄。

　　抚养子女，孝养父母，存养老金，医疗和健康，是中国人奋斗攒钱的源动力。二舅活得非常充实，他做好了人生分内的三件大事：照顾好自己和妹妹，抚养领养的女儿直到其结婚，孝养陪伴自己的母亲。

　　很多年轻人在这个视频中找到共鸣，同时也发出深深的感叹，二舅一直在拼命存钱，给自己和家人更好的生活，给养女买房子，赡养老年人，给自己存养老金。

　　我们自己呢？有没有想过未来，考虑过为未来存一笔钱？

　　身处大城市，我们时常被岁月的洪流裹挟向前，在生计面前，有的人希望赚更多的钱来实现人生价值，拿青春换钱，匆匆投入风口中的项目，做一夜暴富的梦。有的人选择的是随波逐流，走一步看一步，用躺平和摆烂来短暂地逃避人生的各种困难，为自己的能力不足开脱并找各种理由。

　　而未来呢？30年后，我们的老龄生活会100%是这样的吗？“单位分的房子、国家发的退休金，悠游自适，颐养天年。”不，我想大部分人都不会是这样。未来和现在的情况，将大不相同。

　　未来，会延迟退休。对于90后和00后来说，到退休时估计已经完全赶上了延迟退休新政，不再是之前的“女职工50岁、女干部55岁、男性60岁”。

　　而且，人口老龄化严重，社保养老形势会更加严峻。据国家统计局数据显示，截至2021年底，我国60岁以上老龄人口达到2.67亿，占全国人口的18.9%。有专家预测到2025年，我国60岁以上老年人将超过3亿人。《中国养老金精算报告2019-2050》预测，未来30年中国的赡养率将翻倍。2022年，近两个年轻人将供养一名退休人员；到2050年，近一个付款人将供养一名退休人员。根据该报告数据，社科院预测，到2035年，养老金将耗尽！

　　再次，我们会活得更久。随着医疗水平和生活条件的提高，国人的平均寿命已经延长至77岁，杭州市的女性人均寿命已达到82.3岁。据专家计算，每过3年，人均寿命会增加1岁。未来能活到90岁的老龄人比比皆是。

　　那么，有个问题，老了以后，我们还有目前的收入吗？

　　这里不得不提到养老金替代率。

　　所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

　　一个严峻的现实是，社保养老金替代率逐年下降，目前社保养老金替代率仅为45%左右，而大多公众基本很难享受企业年金。那么，退休前1万元的工资，退休后只有约4500元，生活品质将大大下降。

　　因此，老龄生活的保障，个人自筹养老金成为大多数人的主要途径。

　　你打算用什么样的方式来准备养老金呢？

　　我们来看一个案例，小王，30岁，IT工程师，已婚，月工资2万（到手收入1万6），年底奖金4万，每月房贷5000，生活支出9000，其他支出4000。希望61岁退休以后，能靠自筹，每月补充养老金1万元。

　　假设他61岁到90岁，连续30年，每月有1万的养老金，那么，他在退休前需要存入：10000元/月*12月*30年=3600000元

　　一共360万！

　　也就是说，小王从30岁开始，需要挣两份钱，一份是为现在的自己挣生活费；另一份，是为退休的自己，用30年时间，再存360万。

　　这是什么意思呢？小王从现在开始，开一个专用的账户，每月定向往这个账户里打款1万块，不论工作是否变动，信用卡是不是够还，不论亲戚是否来拆借，家人是否有变故……不能随意支取，也不能这个月多一点，下个月少一点。这30年，小王非常遵守纪律，雷打不动地存10000块。

　　这个数字很惊人，也非常考验小王的纪律性！

　　能做到吗？很难！

　　我想不仅是小王，换做谁，我们非常都很难做到。

　　有没有一个金融工具来实现小王的想法？

　　答案是：有，保险。终身年金保险可以实现！

　　作者拍二舅这段小视频，立意是想通过讲述二舅平凡但不屈的一生，来让我们看到并解决当下问题，给未来更多确定性的勇气。人生并不是只有成就很高，挣很多钱才算成功，平凡安稳，把自己和身边的人都照顾稳妥也是成功的一种，而且是普通人最容易达到的。

　　不要犹豫和拖延，不要遗憾过去的遗憾。

　　好运，通常眷顾有准备的人